Huis kopen ?

levens verzekering hoeft niet voor het hele bedrag, en hoeft niet gelijk te zijn tussen beide personen die de hypotheek afnemen. Zo is mijn man een stuk ouder, en verdient een stuk meer. Grotere kans dat hij overlijdt, en dan heb ik te weinig inkomen om het huis zelf te betalen. Nu hebben we voor bedrag X een levensverzekering voor hem, zodat ik (Na aftrek van bedrag X) de hypotheek wel kan betalen. En voor mij is het bedrag 1/2 X (omdat hij het hypotheekbedrag al bijna in zijn eentje kan betalen).

Wat een leuk plan om nu een huis te kopen. Als het goed is gaan de huizen niet verder 'onder water' komen te staan als je ze nu koopt.

Verder ben je tegenwoordig verplicht om een aflossingsplan te hebben waar je je aan moet houden. Aan het einde van de rit zou je volgens mij alles afbetaald moeten hebben. Maar wat dan 'aan het einde van de rit' is, weet ik ook niet zo goed....

Wat ontzettend spannend!!

Hier hebben we ons huis 5 jr geleden gekocht, van papier. Er was nog niets gebouwd! Lastig hoor! Zoveel informatie en tegenstrijdigheden.
Niets tekenen voordat je het snapt, helemaal mbt hypotheken! 

Hier hebben we voor de helft levensverzekering, ik kan prima met partime werk de andere helft opvangen. Verder hebben we gekocht op 1 salaris en ruim ruim onder ons budget. (gebeurtenissen uit het verleden... )

Die nhg financier je mee, 210 hypotheek + 10%  231.000 daarvan mag je ( bij genoeg inkomen) 103% van  de 210 lenen. Je zult dus altijd grofweg wel een 5000 euro zelf al neer moeten leggen, dan nog je verhuizing, en dan zit je wel met een behoorlijke hypotheek, je zult toch zeker er wat jaren moeten wonen wil je het eruit halen...denk niet dat de huizen enorm zullen gaan stijgen in prijzen...

Nieuwbouw is fijn, dat scheelt heel wat kosten koper!

Je kunt bij je eigen bank een afspraak maken voor een gesprek. En dan nog bij een andere en eventueel zo`n hypotheker of hypotheekshop.

Wij hebben afgelopen november een huis gekocht. Huurden een mooi huis, maar wilden uiteindelijk toch liever iets voor onszelf. De woningbouw wilde het huis niet aan ons verkopen, andere huizen in de wijk werden wel te koop gezet.
Maar wij zijn eind 30 (man inmiddels 40), allebei een vaste baan dat wel. Maar ja, dat zegt tegenwoordig ook niets meer. Vriendlief is al 3x zijn vaste baan kwijt geraakt door faillisement of reorganisatie. Hebben eerst een adviesgesprek gehad, waarin we te weten kwamen hoeveel we konden lenen en wat de verschillende opties zijn qua hypotheek. Annuiteiten en lineair. Hoeveel we ongeveer zelf in moesten brengen qua geld, wat we kwijt waren ongeveer aan verzekering etc. Dit heeft de hypotheekadviseur voorberekend, aan de hand van een bedrag wat we hem noemden kwijt te willen zijn maximaal voor een huis.
Ons huis hebben we voor een mooie prijs kunnen kopen, was helemaal af. Behalve wat schilderen en behangen niets aan hoeven te doen. Van de zomer alleen dakramen laten vervangen, door mijn vader die timmerman is. Wij wilden absoluut geen top hypotheek, maar iets wat goed te betalen is en we zitten nu niet veel hoger als wat we normaal met de huur kwijt waren. Ik heb echt spijt dat we het niet 10 jaar eerder hebben gedaan. Woon hier met zoveel plezier. Zo lekker om een mooie keuken en een mooie badkamer te hebben!
We hebben de afgelopen anderhalf jaar 5 huizen bekeken, maar was het steeds niet. Moest teveel aan gebeuren, veelal voormalig huurwoningen. Wij wilden een huis waar niet veel aan hoefde te gebeuren, de makelaar tipte ons. We hebben het huis op de dag dat het te koop kwam bezichtigd en hebben 's middags gezegd dat we het wilden kopen. Wij hebben er 3000 euro afgekregen en daarbij de afspraak gemaakt dat de bewoners de zonweringen aan buitenzijde lieten hangen.
Succes ben benieuwd wat jullie besluit zal zijn.

---

Je kunt tegenwoordig zoveel worden, dat ik maar gewoon blijf wie ik ben!

Veel tips al gegeven lees ik.

Je vraag over de berekening:
huis van 210.000 daar komt bij 21.000 Kosten koper
231.000 moet je dan afrekenen zeg maar.

Maar 103 procent van 210.000 is 216.300
Die 216.300 is het max wat je voor t huis mag lenen.
Dat betekent in dit geval dat je 14.700 zelf moet betalen

Ik snap je gevoel hoor. Ik vond het ook een hele stap en toen we het huis gekocht hadden, was ik echt in de rats.... hebben we het wel goed gedaan? kunnen we het blijven betalen? vind ik het huis wel mooi nog? zal ik het daar ook weer zo naar mijn zin hebben? etc etc... heb er echt slapeloze nachten van gehad. Maar toen de meubels hier op zijn plaats stonden voelde het meteen als ons huis! En ben er elke dag weer blij mee... Vind het echt zo zonde dat we het niet eerder hebben gedaan. Voordat we in ons laatste huis gingen wonen hebben we wel rond gekeken naar een koophuis, maar waarom we het niet gedaan hebben??

Maar volgens mij heeft die 103 procent te maken met het geld dat je extra bij kunt lenen voor extra kosten (overdrachtbelasing, taxatie etc) die bovenop het aankoopbedrag van het huis komen. Wat je dan boven die 103 procent kwijt bent moet je zelf inbrengen.
Ons huis hebben we gekocht voor 176.000 euro. Wij moesten 2800 euro zelf inbrengen. In 2014 kon je nog 104 procent lenen. Dat wordt vanaf nu ieder jaar minder en geloof dat je in 2018 alleen nog 100% kunt lenen.
Dus bij 210.000 euro aankoopbedrag, kun je 216.300 lenen. Wat je dan boven dat bedrag (6300 euro dus) kwijt bent moet je zelf inbrengen.
Ik weet helemaal niet of ik het goed zeg hoor!!!

Verder waren wij 450 kwijt aan verhuisbedrijf en hetzelfde ongeveer aan verf, behang en andere klusdingen. Wij hoefden verder geen vloeren te leggen,  geen trappen te bekleden, rolgordijnen boven konden we meenemen uit oude huis en passend maken, tuin voor en achter zijn netjes, badkamer en keuken hoeven we niets aan te doen. Het was echt alleen beneden sauzen en boven twee van de vier kamers behangen. Boven kozijnen en deuren verven en de zolderkamer hoefde ook niets aan te gebeuren.

---

Je kunt tegenwoordig zoveel worden, dat ik maar gewoon blijf wie ik ben!

Ik herken wel wat in wat je zegt over waarom niet genieten van het extra geld. Daarom lijkt het me ook belangrijk om goed na te denken over hoeveel geld je wil uitgeven en niet boven je budget te gaan. Wij hebben een koopappartement,niet heel groot maar kinderen hebben hun eigen kamertje en we hebben een tuintje. Wij kiezen er bewust voor om niet groter en duurder te gaan wonen maar om met dat extra geld leuke dingen te doen, vaker en verder op vakantie bijvoorbeeld.
Succes!

Ja wij boffen echt...
Ruim huis met 4 slaapkamers op eerste verdieping en ruime zolderkamer waar onze oudste slaapt. Mooie tuin, mooie keuken en badkamer!!

---

Je kunt tegenwoordig zoveel worden, dat ik maar gewoon blijf wie ik ben!

Er wordt hier trouwens steed geroepen dat je kosten koper 10% is, maar dat is al jaren niet meer zo. Dat was zo toen de overdrachtsbelasting nog 6% was, maar dat is al jaren 2%. Kosten koper is nu dus meestal maar zo'n 5-6 % van de koopsom.

werkgeversverklaring heb je nu nog niks aan pas als je daadwerkelijk de hypotheel aan gaat vragen , ze zijn ook maar enkele weken geldig

---

wie niet waagt , die niet wint

Maar dan weet je vast wel of je werkgever een intentieverklaring invult bij een tijdelijk contract. Als dat zo is, wordt het voor de bank gezien als hetzelfde als vast contract. Dus dan ben je wel wat wijzer met je werkgeversverklaring.

Ik zou wachten. Die drie maanden. Ja misschien is dit huis verkocht. Tenzij je in een dorp met 3 huizen woont, dan komt er wel weer een andere kans. De huizenmarkt is ruim..en zoveel kopers zijn er nog steeds niet. Waarom zou je na al die jaren huren nu ineens gekke haast maken? Je zit juist in de luxe positie dat je even rustig de tijd kunt nemen. Dat behoed je voor miskoop en als je iets rustiger blijft scheelt het je ook geld. 

Ik zou met zn baas gaan praten. 
Zeg dat jullie een huis op het oog hebben en dat jullie eigenlijk pas willen kopen zodra hij zeker een vast contract heeft.
Hij zal heus nu wel weten of hij over 3 maanden een vast contract krijgt hoor.

Als hij geen vast contract krijgt ? Word hij dan ontslagen ?

Ik zou wel gewoon alvast een bezichtiging vragen, wellicht valt t tegen en dan weet je dat ook weer.....
bezichting is altijd zonder dat je ergens aan vast zit

---

** GELUK ** ~ het enige wat verdubbelt als je het deelt ~

Ozb is afhankelijk van de gemeente waar je in woont, het is een percentage van de woz waarde. Maar dat percentage verschilt nogal door het land.

Ik was nog niet klaar....maar mocht niet verder typen van de tablet

Geen idee wat een normaal percentage van je inkomen is. Wie weet kan je daar wat over vinden op de site van het nibud.

Wij hebben er bewust voor gekozen om de bruto hypotheek te kunnen betalen. Mochten ze besluiten dat de aftrek word afgeschaft dan zitten wij niet in de stress, bouwen dan alleen minder spaargeld op.

Maar iet iedereen heeft de luxe van een hoog inkomen of een gebied waar de huizenprijzen niet zo hoog liggen.

Ik zou me niet blind staren op het maximale hypotheek bedrag wat ze je voorrekenen. Kijk vooral naar wat je maximaal wilt uitgeven maandelijks.

Ik heb totaal geen vertand van hypotheken. 
Voor ons ook alweer 10 jaar geleden en er is alweer zoveel verandert.

Onze netto hypotheek is ongeveer 1/5 van ons totale inkomen......

ik denk inderdaad dat je je niet moet blind staren op wat anderen hebben of wat je uit kunt geven, maar meer wat je uit wilt geven en wat je van je inkomen wilt  "missen" aan hypotheek.

---

Leef je leven!! Trotse mama van 2 jongens (dec 2007 en mrt 2010)

Als ik mij het goed herinner is het ongeveer 1/5 van je jaarinkomen wat je kan besteden aan woonlasten. Vergeet ook geen bedrag te reserveren voor onderhoud, want dat loopt snel op. Denk aan nieuwe CV, schilderwerk of herstelwerk aan de buitenkant.

---

mv M 30-04-2001 en J 02-01-2005


Men moet menselijke handelingen niet bespotten, niet betreuren, niet veroordelen, doch begrijpen.

Spinoza 1670

Dit is wat ik gevonden heb over onze stad aan OZB

--------------------------

De OZB is een percentage van de WOZ-waarde. De tarieven: 

• voor woningen: eigenarenbelasting 0,1065%


• voor niet-woningen: eigenarenbelasting 0,1934%


• voor niet-woningen: gebruikersbelasting 0,1620%

Een niet-woning is bijvoorbeeld een kantoor, winkel, school of grond.

-----------------------------

ik weet niet of het veel of weinig is wat je overhoud per maand.
wij hebben wat meer, maar als je er mee toe komt is het goed.

mijn man kan alle vadte lasten alleen dragen incl boodschappen. 
Dit vonden wij ook heel belangrijk mocht er iets gebeuren.
toen ik afgekeurd werd (krijg gelukkig wel uitkering) kwamen we erachter dat het toch wel heel fijn is dat we dit zo gedaan hebben.
we hebben ook een arbeidsongeschiktheidsverzekering bij de hypotheek afgesloten voor mijn man.
mocht hem iets gebeuren wordt zijn loon tot 100% aangevuld waardoor we alles kunnen blijven betalen.

---

Leef je leven!! Trotse mama van 2 jongens (dec 2007 en mrt 2010)

dan word het heel krap denk ik.
als je nu 'maar' 700 over heb, en daar gaat nog 100 vanaf aan hypotheek extra, en ws nog wel zo'n 100 aan extra verzekeringen enzo..
Dan kom je op 500 euro? Dat is wel heel krap als je daar echt alles van moet doen.

En dan weet ik niet of sparen al in je vaste lasten is mee genomen, en of je spaargeld heb? Maar met een koophuis moet je toch ook elke maand flink wat sparen. En ik denk dat minimaal 10.000 euro geen gek bedrag is om op een spaar te hebben voor als er wat gebeurt. Je moet tenslotte alles zelf betalen, wat de verhuurder normaal doet.

---

Ik heb je neus gevonden, hij zat weer eens in mijn zaken.