Huis kopen ?

Als je een idee hebt wat je kunt lenen zou ik sowieso onder dat bedrag kijken. Je wil niet aan je max zitten en straks elk dubbeltje moeten omdraaien. stel je kunt 2 ton lenen zou ik kijken voor een huis van max 180, puur omdat je dan wat meer overhoudt voor andere dingen. Stel je krijgt wat financiele tegenslagen (vernieuwen cv of lekkage of wat dan ook) kun je dat tenminste opvangen..
hier gaat ong 1/3 van man zijn salaris naar hypotheek en dat is meer dan genoeg naast alle andere vaste lasten!
ozb is hier zo'n 500 euro..

Doe het gewoon !! Soms moet je risico's nemen in je leven.

Komt wel goed joh ! Jullie hebben t allemaal keurig voor elkaar als ik t zo lees.

Hebben jullie al een keer bezichtiging gedaan ?

---

** GELUK ** ~ het enige wat verdubbelt als je het deelt ~

Ik vind 1/3 van netto-inkomen heel veel.
500,- voor alles weer weinig.

Maar als je denkt dat je het gaat redden zeg ik Waarom niet.

---

Leef je leven!! Trotse mama van 2 jongens (dec 2007 en mrt 2010)

Maar wat houd je nog tegen dan?

Is het de onrust van het hebben van een eigen huis, dus een stukje extra verantwoordelijkheid. Of gewoon omdat het allemaal nieuw voor je is, en een hoop gedoe lijkt omdat je het nooit eerder hebt gedaan?

Koud watervrees is volgens mij heel normaal bij het kopen van je eerste echte huis, maar lijkt me geen goede reden om alles af te blazen.

Zijn jullie al wezen kijken bij het huis? Ik zou gewoon een aantal bezichtigingen plannen, dan merk je vanzelf of je al het gedoe er voor over hebt.

Je wilt de zekerheid dat het allemaal wel goed komt.. en die kan niemand je helaas geven ik zou net zo twijfelen als jij hoor.. het is van de zijlijn makkelijk gezegd dat je er maar voor moet gaan.
Succes met je beslissing.

---

Op zoek naar een persoonlijke creatie? Een email sturen mag altijd!
NoTes-Fotocreaties / notesfotocreaties@gmail.com

Ik zou echt eerst die bezichtiging doen..... dan kan je iets beter nagaan of t t je allemaal waard is.

Idd nu is t voordelig...volgend jaar sla je jezelf voor je kop...

---

** GELUK ** ~ het enige wat verdubbelt als je het deelt ~

Ga gewoon kijken.. Kijken kost niks.

Snap je twijfel wel, je heb het nu al niet breed, en het is toch een behoorlijke schuld die je aan gaat. 
Ik weet dat veel mensen het anders zien, maar ik zie het als iets kopen op afbetaling, iets waar je geen geld voor hem kan je niet kopen, klaar. En denk dat dat gevoel bij jou ook ergens zit.
Maar ach half nederland doet het, dus waarom zou je het niet doet.

Laat alles goed berekenen, steek ff wat geld in iemand die alles uit zoekt en alle kosten voor je op papier zet, want met alleen de hypotheek en de verzekeringen ben je er nog lang niet.
Laat goed bekijken in welke staat het huis is, of er bijv, als snel dingen vervangen moeten worden. Of je er de eerste paar jaar al grote kosten posten aan kan hebben enzo.
Een koophuis kost nou eenmaal veel, ook in onderhoud, maar over 30 jaar is het wel van jou. De huur krijg je nooit meer terug en gooi je weg. De hypotheek heb je uiteindelijk weer terug, in vorm van een huis. Als jij kan leven met die 30 jaar schuld, zou ik het gewoon doen.

---

Ik heb je neus gevonden, hij zat weer eens in mijn zaken.

Quote anmv3:

We zouden meer aan hypotheek kwijt zijn dan nu aan de huur. Al stijgen we steeds behoorlijk door de inkomensafhankelijke huursverhoging.

Vergeet niet dat je huur wegbrengt en dat je een hypotheek aflost en na 30 jaar is het huis van jou! 
Dus al het verschil nu 200 euro per maand is, huur 500 of 700 hypotheek, dan heb je voor woongenot 180.000 euro aan huur betaald of 252.000 euro aan hypotheek en als je je huis verkoopt, steek je dan mooi in een bungalow voor je oude dag met alle faciliteiten.

Ik denk dat je alles goed op de rit hebt, financieel, dan zie ik het niet zo snel fout gaan hoor! 

Quote anmv3:

We zouden meer aan hypotheek kwijt zijn dan nu aan de huur. Al stijgen we steeds behoorlijk door de inkomensafhankelijke huursverhoging.

Vergeet niet dat je huur wegbrengt en dat je een hypotheek aflost en na 30 jaar is het huis van jou! 
Dus al het verschil nu 200 euro per maand is, huur 500 of 700 hypotheek, dan heb je voor woongenot 180.000 euro aan huur betaald of 252.000 euro aan hypotheek en als je je huis verkoopt, steek je dan mooi in een bungalow voor je oude dag met alle faciliteiten.

Ik denk dat je alles goed op de rit hebt, financieel, dan zie ik het niet zo snel fout gaan hoor! 

Probeer die droom dan te volgen! 
wij hebben een jaar gehuurd, 10 jaar geleden gekocht. Wij zijn nu langzaamaan toe aan een volgende stap; een groter huis.. Maar eerst moet ons huidige huis verkocht. Ook heel spannend! 
Als ik geen werk meer zou hebben kunnen we hier blijven wonen, dat geeft rust. Je achrijft dat jullie best royaal onder de max zitten, dan moet het vast wel goed komen. 
Het is idd best een grote stap, maar wat hier al eerder werd gezegd, het is na die 30 jaar dan wel echt van jullie he?! Succes met jullie besluit! Het is goed dat je er goed over nadenkt, dan maak je een weloverwogen keuze!

Idd! Huis komt straks naar je toe, huurhuis niet.

ik zou er voor gaan,de kopers hebben nu de markt

---

mama van Amber 22-05-2006 en Stella 02-04-2009

Vooral ideaal moment voor de starters !
Wij hebben vorig jaar ons huis gekocht.. en idd spannend, ingewikkeld, eng, onzeker. Maar zodra je woont, vindt je je weg er wel in.

En heb er totaal gen spijt van ! We wilden dit al 6 jaar terug doen of zo, maar toen begon de crisis en hebben we t niet gedaan. We wisten niet hoe dat zou ontwikkelen.
Toen duidelijk was dat man een vast contract zou krijgen en we hoorden dat ze steeds strenger gaan worden. Hebben we t gedaan , lage prijs, lage rente. En we betalen uiteindelijk niet heel erg veel meer als met huurhuis.

Ben stiekem wel benieuwd naar dat huis die je op t oog hebt.....
Echt een bezichtiging plannen hoor !

---

** GELUK ** ~ het enige wat verdubbelt als je het deelt ~

Ben ik de enige dan die 500 euro overhouden voor boodschappen en tanken weinig vind dan?? je krijgt ook te maken met onroerend goed belasting zo 50 euro per maand. een keer uit eten, verjaardag weet ik veel.

ik heb niet alles gelezen maar ik vind het ook weinig zeker als je kinderen straks naar de middelbare school gaan en de schoolkosten ed een hoop meer zijn dan bij jongere kinderen 
heb je nou 500 te besteden over na aftrek van al je vaste lasten, boodschappen etc zeg ik doen 

Hier doen we het er ook van, soms nog minder

---

mama van Amber 22-05-2006 en Stella 02-04-2009

ik zou geen huis kopen op die basis. Tijden worden denk ik alleen maar slechter dus nu al op zn krappe basis terwijl je ook onderhoud en alles erbij krijgt. nee dat risico nam ik niet. 

maar ja wat als er bijv iets stuk is ? Auto ? Of dakbedekking vd huis vervangen , nieuwe ketel ? Van die 500 waar je alles van moet doen zoals boodschappen , tanken, verjaardagen etc .. Hoe wil je daarvan dan nog sparen zodat je een buffer hebt van paar duizend euro voor onderhoud ed

ik merk het nu sowieso zelf ook hoor hoeveel duurder alles wordt naarmate de kinderen ouder worden , 2 vd 4 zitten op de middelbare school 

Ze heeft toch spaargeld ? Bij die vaste lasten zal wellicht ook wel sparen zitten....
En ze zegt, als ik naar t minimale kijk. Dus kans is dat t niet eens reëel is. Iedereen pint zich nu vast op 500

Moet wel een heel duur huis zijn als ze netto 500 meer gaat betalen.

---

** GELUK ** ~ het enige wat verdubbelt als je het deelt ~

Wij lossen ook helemaal af. Volgens mij betalen we 800 nogwat

---

** GELUK ** ~ het enige wat verdubbelt als je het deelt ~

Ik heb dat ook ongeveer te besteden..iets meer misschien, maar wij betalen geen benzine. Maar daar moeten soms ook tegenvallers (extra rekening bijv) of extra's van betaald worden

---

** GELUK ** ~ het enige wat verdubbelt als je het deelt ~

Ik heb nog eens zitten rekenen, maar denk dat we toch wel iets meer hebben over t algemeen

---

** GELUK ** ~ het enige wat verdubbelt als je het deelt ~

Die 800 hypotheek, is dat bruto of netto?

Jullie sparen al van man zijn salaris toch? Dus als er onverwacht iets is, kun je dat eventueel eerder ophalen.

Natuurlijk is een huis kopen eng, je doet het niet iedere dag ( gelukkig niet) en je kunt het niet even proberen en terug brengen als het niet bevalt.
Maar een EIGEN huis is ook heel waardevol.  Huur gooi je iedere maand in een bodemloze put, hypotheek niet. Als je het huis ooit verkoopt komt het terug ( en als de prijzen omhoog gaan, kun je zelfs winst maken... dat lukt je met huur nooit)


Alles wat je doet aan je huis is voor jezelf aan kosten, tja ehh... scheelt dat echt zoveel met een huur huis?
( wij hebben al lang een koophuis, dus geen idee wat een huurbaas voor je betaald... kom niet verder dan verf aan de buitenkant. )

Maar dan krijg je nog HRA? Oke je moet er wel rekening mee houden dat dat misschien ooit afgeschaft word, dat weet je nooit in nederland. Maar dan valt het best mee. Als het 800 is met de hra er al af is het wel veel.
Maar wat caithy zegt is precies wat ik bedoel, je huur gooi je feitelijk weg, kopen levert uiteindelijk op.
En om even op jou scheef huren in te gaan, wij hebben denk ik ongeveer hetzelfde inkomen als jullie (wij zouden ongeveer het zelfde max kunnen lenen, dus ga ik even vanuit) en wij betalen bijna 1000 euro aan kale huur. Jij gaat daar uiteindelijk ook op komen.
Toen wij hier gingen wonen was het 850, en nu, 2 jaar later, is het dus al bijna 1000. Want ook wij gaan elk jaar omhoog.
Dus straks zit je uiteindelijk ook nog dik over die 800 heen. Misschien pas over 5 jaar. Maar dan had je dus al 5 jaar hypotheek kunnen aflossen.

En 500 is minimaal, en 1000 is het gemiddeld begrijp ik? Dan kun je dat mooi verdelen. Als je het gewoon altijd van die 500 doet. En de maanden dat je meer heb zet je alles meer als die 500 op een spaar, en ook alle andere extra's, vakantiegeld, belasting terugaaf, eindejaarsuitkering, kinderbijslag. En daar doe je dan bijv een uitje van, kleding voor de kids als ze dat nodig hebben, dan loopt je spaargeld heel hard op.
Wij doen het nu ook zo, want dan heb je veel beter door wat je uitgeeft, als ik nu iets wil kopen of doen, wat duurder is zeg maar, dan moet ik eerst geld van mijn spaar overboeken. En ben je je er dus heel bewust van wat je uitgeeft, en geen je niet zo makkelijk snel geld uit als wanneer het gewoon op je pinpas staan zeg maar.
Ik doe nu bijv. ongeveer  500 euro op mijn rekening laten elke maand, en de rest gaat naar de spaar. (ik maar er wel ronden bedragen van naar de spaar, dus stel ik heb 840 euro, dan laat ik 540 op mijn rekening staan) en daar doe ik alles van, boodschappen, tanken, een hamburgertje halen, naar het zwembad. Maar heb ik bijv. kleding nodig, dan moet ik eerst wat van mijn spaar halen. Of als we bijv. een duurder uitje gaan doen. En zo ben ik me er veel meer bewust van wat alles kost en wat ik uitgeef eraan. En gaat het niet meer ongemerkt op aan van alles en nog wat.
En als jij dat bijv. ook zou doen, een soort gelijke constructie, dan zit je hartstikke goed! Want alles bij elkaar spaar je dan echt wel veel!

Weet je, ga gewoon kijken, laat het uitzoeken, wel door een onafhankelijk iemand, want iemand die er baat bij kan hebben is niet betrouwbaar. Vraag desnoods een boekhouder even mee te kijken. Ik denk echt dat je dit makkelijk red!

---

Ik heb je neus gevonden, hij zat weer eens in mijn zaken.