onze huurwoning kunnen kopen

ik heb er geen verstand van maar je moet gewoon bij een paar hypotheekadviseurs of banken langsgaan en kijken wat ze je kunnen vertellen en bieden (hoeveel rente enzo en hoe lang)

volgens mij is het verstandig om het op 1 loon te baseren als dat kan

Naar de reguliere banken gaan voor advies, zoals de ABN, ING, RABO, de zogenaamde adviseurs zou ik niet naar toe gaan.

---

mv M 30-04-2001 en J 02-01-2005


Men moet menselijke handelingen niet bespotten, niet betreuren, niet veroordelen, doch begrijpen.

Spinoza 1670

In de huidige tijd (dus de onzekerheid voor het behoud van hypotheekrente aftrek) zou ik gaan voor aflossing van de hypotheek. Doe dat door annuïteit of linear aflossen.

Annuïteit: je maandbedrag (rente en aflossing) is elke maand hetzelfde, alleen wordt de aflossing per maand meer, de rente per maand minder. Omdat je telkens iets aflost. Je aftrek in de IB wordt jaarlijks minder, omdat je steeds minder rente betaald.

Linear: je lost per maand een bedrag af, de rente is dan elke maand dalend. Je totale maandlasten dalen elke maand. Ook hier is je aftrek in de IB elk jaar minder, omdat je steeds minder rente betaald.

Voordelen hiervan zijn, dat mocht je ooit moeten verkopen, je hypotheekschuld minder is, dus minder kans op een restschuld bij verkoop.

Je kunt kiezen voor een spaarhypotheek, dan leg je iedere maand premie in om te sparen zodat na de looptijd van je hypotheek het leningsbedrag vrijkomt. Je betaald altijd het volle pond van de rente omdat je niet aflost, pas na afloop.
Nadeel van deze variant is, dat àls er een mes in de hypotheek rente zit, je het direct voelt want je blijft de volle rente betalen. De andere twee varianten wordt de rentebetaling minder.

Aflossingsvrije hypotheek: zou ik niet meer aan beginnen, je betaald alleen rente, je lost niets af, maar je bouwt ook niets op om af te lossen. Moet je helemaal zelf doen op basis van zelf sparen, erfenis verwachten of de jackpot winnen.

De spaarhypotheek en de aflossingsvrije hypotheek zijn in de markt gekomen om de maximale rente aftrek voor 30 jaar te krijgen. Omdat je de maximale schuld houdt waar je rente over betaald.

Mocht het kabinet gaan snijden, dan hoop ik dat ze een variant bedenken om die laatste twee als nieuwe hypotheek te verbieden. Zo dwing je mensen namelijk om het geld in hun huis te stoppen en verminder je de overheids uitgaven voor de hypotheekrente aftrek.

Al hoop ik persoonlijk dat ze er vanaf blijven

Wij hebben ook het aanbod gehad om ons huurhuis te kopen maar wij zien er voorlopig vanaf. Wij krijgen nl. geen huurderskorting op de koopprijs en moeten daardoor de hoofdprijs betalen. Hier redelijk last van achterstallig onderhoud.

---

Op zoek naar een persoonlijke creatie? Een email sturen mag altijd!
NoTes-Fotocreaties / notesfotocreaties@gmail.com

ik zou eerst een financieel kijken of je wel in staat bent om de komende 30 jaar hoofdkostwinnaar te blijven en of je man nog aan het werk kan komen, houdt hij zijn inkomen die hij nu nog heeft? zouden jullie met 70% van jou loon ook een huis kunnen kopen? je moet ook extra kosten gaan betalen, onderhoud, gewoon de kleine dingen maar ook schilderwerk, eens per 10/15 jaar moet je de boel updaten wil je een goede prijs voor je huis over een aantal jaren dan zal het huis wel goed onderhouden moeten zijn. dat betekend een moderne badkamer/ keuken. dan onroerendgoed belasting, opstal verzekering, weet je wat dat is voor je huis? wat als je geen hypotheekrente aftrek meer krijgt, kunnen jullie het dan nog betalen?

maar die BKR registratie lijkt mij wel een probleem, ik persoonlijk zou mooi na 2014 kijken, er zijn huizen genoeg te koop, je weet of je je baan dan nog hebt en jullie hebben dan een periode achter de rug en komen in rustiger vaarwater, wie weet wil je wel heel ergens anders wonen als blijkt dat de huizen in andere buurten aantrekkelijker zijn.

lastige keuze.. succes ermee..

ik denk gezien je bkr dat het niet gaat lukken.
2014 is nog 2 jaar en ook al ben je nu stabiel de banken zijn zo enorm streng geworden.
Ik wens je alle succes natuurlijk!

Ik zou lekker blijven huren. Zeker gezien de huidige financiele situatie.

Gezien de financiele situatie zou ik blijven huren.
Hebben jullie maandelijks geld over voor onderhoud ?
Kun je de hypotheek ook betalen zonder HRA ?
Kun je de hypotheek ook betalen als jij je baan verliest en dus 70 procent inkomen hebt ?

Gezien de eisen van de banken en jullie BKR, zal het erg lastig worden.

Het het financieel kan, je maandelijks zelfs minder gaat betalen. Dan zou ik het doen

dus je gaat qua hypotheek minder dan 455 betalen???

A das ws netto maar je weet niet hoelang en in welke vorm de hra nog doorgaat

en b dan los je volgens mij niets af en compleet aflossingsvrij mag volgens mij niet meer vanaf 2012 plus dat je dan nog wel elders kapitaal op moet bouwen om af te lossen

Ben je al bij een bank / adviseur geweest?
Naar BKR wordt zwaar gekeken, hoe staan jullie bij het BKR, hebben jullie bijv een A2,3 of 4 gehad of alleen een A welke nu op H (hersteld) staat?
Als het alleen op A staat en nu op H maak je een kans maar het blijft moeilijk.
Ik zou inderdaad ook kijken of je het kan lenen op 1 inkomen, eissen 2012 gaan fors omhoog waardoor je minder kan lenen dan in 2011.
Ik zou inderdaad ook gaan voor lineair, annuiteit of banksparen heb je in ieder geval zekerheid, en met lineair en annuiteit daalt je hypotheekschuld.
Succes!
Gr Femm

kijk enige probleem zou bkr zijn
dat gaat waarschijnlijk echt niet lukken ook niet onder doe omstandigheden

wij hebben pas ander huis gekocht en volledig op naam van mijn partner maar zelfs dan was mijn bkr een probleem ondanks dat we helemaal niets geregistreerd van elkaar zijn


als het je toch mocht lukken dan zou ik zeggen doen zeker als je ongeveer net zoveel betaald als de huur want huur verdwijnt en dit komt naar je toe uiteindelijk

Wat ik zou doen is, is het huis taxeren, dat je niet straks een flinke prijs gaat betalen, terwijl het huis niet waard is.

Bedenk wel dat hypotheek niet de enige kosten zijn, denk ook aan onderhoud, verzekeringen etc belastingen.
Verder zou ik de woning taxateren en zelf een bod doen! Nee heb je ja kun je krijgen! Zij willen er toch van af blijkbaar!!

Wij hadden ook een bkr notering en kregen geen hypotheek, we moesten nog 4 mnd van de 5 jr en daarna was het geen probleem!!
Wij hadden een A2 notering.