financiele buffer

Wij zouden volgens heg Nibud dus bijna €25.000 moeten hebben. Nou sorry maar dat zit er echt niet in 😳

Wij zitten er 1000 boven,  maar alleen omdat de auto niet wordt meegeteld omdat het lease is terwijl ons dat ook 250 in de maand kost.  Klopt dus idd niks van.

Ik blijk er slechts minimaal ( 500,-)  onder te zitten.  
Maar wat Spatje ook al zegt, met een leaseauto houden ze geen rekening.

Ze gaan toch uit van netto inkomen daar op die site? Dan is het het bedrag wat je maandelijks betaalt aan je lease auto daar al vanaf? Dus dan is er toch rekening mee gehouden?

Wij hebben ook een lease auto met een maandelijkse bijtelling dat gaat van het inkomen af.

Wij zitten volgens deze site ruim boven onze buffer..vind ik vreemd want ik heb het idee dat we best weinig hebben gespaard tov anderen wat ik altijd hoor

Ook apart, ik had het gisteren verkeerd ingevuld..had alleen netto inkomen gedaan excl vakantiegeld, alg heffingskorting en nu dus wel erbij ingevuld en nu moeten we juist een grote buffer hebben  ... maar ja we zitten er nog steeds boven verrassend genoeg..?

(Bij auto had ik gewoon geen gedaan want lease bedrag zit al in het inkomen verwerkt)

Mijn reserve/spaar is laatst opgegaan aan een nieuwe (ok 2e hands) auto met aanpassingen zodat ik kan rijden met handrem/gas en de rolstoel naar binnen kan takelen..

Ik ben weer opnieuw begonnen met sparen. Gaat een beetje lastig omdat ik door aankomende scheiding ook bezig ben met het aanschaffen van nieuwe uitzet.

Doel is 12000. Zit nu op zo'n  1575. Ik spaar 100 per maand en als ik aan het eind van de maand geld overhou op mijn betaalrekening, gaat het naar de spaarrekening. 

Quote ik:

Ze gaan toch uit van netto inkomen daar op die site? Dan is het het bedrag wat je maandelijks betaalt aan je lease auto daar al vanaf? Dus dan is er toch rekening mee gehouden? Wij hebben ook een lease auto met een maandelijkse bijtelling dat gaat van het inkomen af. Wij zitten volgens deze site ruim boven onze buffer..vind ik vreemd want ik heb het idee dat we best weinig hebben gespaard tov anderen wat ik altijd hoor

Ik las dat als zijnde: Je kunt niet invullen of je een buffer voor een leaseauto wilt aanhouden mocht je je baan kwijtraken.
Wat je betaalt aan je leaseauto per maand is al verdisconteerd in je nettoloon idd.

Ik ben even gaan kijken op de site van het Nibud en heb de berekening gemaakt.
Gelukkig hebben wij ruim twee keer zoveel buffer dus we zitten blijkbaar goed.
Wij sparen al vanaf baby voor de kinderen en die bedragen zijn inmiddels aardig opgelopen. Ook hebben wij beiden een aparte spaarrekening.
Nu is dat wel bedoeld voor studeren/rijbewijs maar zover zijn ze nog niet.
We zouden nog meer kunnen sparen maar we vinden het leuk om lekker te leven/uit eten te gaan. 

Ik heb ook een berekening gemaakt. Wij sparen voor verschillende doelen.
De kinderen, pensioen en eventueel baan verlies (wij hebben beiden geen vast contract).
Inmiddels een mooi bedrag gespaard. Maar ook hard nodig in de toekomst!

Maar tellen jullie het spaargeld voor de kinderen mee dan?
Voor mij is dat geen onderdeel van de buffer.

Wij hebben geen spaargeld voor de kinderen, de ouders van zowel mij als mijn man hadden dat ook niet.

Geen idee wat voor buffer voor ons nodig zou zijn, er is wel geld in ieder geval voor vervangen apparaten, auto en klussen voor het huis.

Ik heb het spaargeld van de kinderen niet meegeteld, want dat is van de kinderen en blijft van de kinderen. Ze hebben beide 2 rekeningen, 1 waarop ze zelf sparen en een waarop wij sparen voor studie, uitzet, rijbewijs o.i.d. 

Quote Mama van drie:

Wij hebben geen spaargeld voor de kinderen, de ouders van zowel mij als mijn man hadden dat ook niet. Geen idee wat voor buffer voor ons nodig zou zijn, er is wel geld in ieder geval voor vervangen apparaten, auto en klussen voor het huis.

in onze tijd was er nog studiefinanciering. Ik spaar dus wel degelijk voor onze kinderen. Beginnen met niks vind ik nogal anders dan beginnen met een pak schulden.

wij sparen ook met de kinderen. Aangezien we nu al overal buiten vallen door ons inkomen, verwacht ik niet dat vadertje staat ons gaat ondersteunen in de studiekosten. En ik vind het belangrijk, dat als ze de capasiteiten hebben en inzet vertonen, dat wij ze als ouders een leuk startkapitaal kunnen meegeven. Gaan ze niet studeren dan zullen we e in iets anders ondersteunen.

Ik heb het spaargeld van de kinderen ook niet mee gerekend. 

Maar volgens mij verstaat iedereen wat anders onder buffer ook?

Wat ik er onder versta is:
auto die stuk gaat laten maken/vervangen
electronica dat stuk gaat vervangen, zoals tv, wasmachine, droger, vaatwasser ect. 
kosten voor evt de dierenarts (wij hebben 3 honden)
nieuwe telefoon (ik neem nooit toestel bij abo maar koop los)

maar meer ook niet voor ons, wij hebben een huur huis en dus geen kosten aan reparaties aan het huis ed.

na het sparen, boodschappen, tanken, en alle vasten lasten (dus gewoon echt alles wat er af moet zeg maar) houden we een speling van 300/400 euro per maand. Voor dat geld kopen we dingentjes die we willen, of als de kinderen bijv. een nieuwe fiets nodig hebben, of bijv een inenting voor een hond, of kleding. De kleine dingen zeg maar, dat gaat dan ook niet van de spaar af. 

En alles in huis gaat ook niet in 1x stuk. ik zie daar trouwens wel een mooi patroon in, wij zijn bijna 10 jaar geleden gaan samen wonen, en hebben eerst alles 2e hands gekocht, en toen stuk voor stuk nieuw als het stuk ging, en in dat zelfde patroon en volgorde gaat nu alles stuk haha.
tv, wasmachine, vaatwasser, droger, expresso machine, het is stuk gegaan in de zelfde volgorden dat we het gekocht hebben. Droger moeten we nog vervangen maar is eigenlijk al echt niet goed meer. 
Maar dat gaat dus echt stapje voor stapje, niet in 1x. toevallig is er het afgelopen jaar veel stuk gegaan, maarja dan vervang je en heb je weer zoveel jaar garantie en hoef je ook niet bang te zijn want dan word het gemaakt of vervangen onder de garantie natuurlijk. 

Ik ben wel een beetje panisch geworden met geld, het is niet dat ik niks meer koop, maar omdat we toen die rottijd hebben gehad door het uwv en ik elke maand geld van mijn vader kreeg voor de boodschappen ben ik wel een beetje truttig geworden. voor die perioden kocht ik veel meer en sneller iets. Nu niet meer. Oke voor mijn 'nieuwe' hobby heb ik eigenlijk wel een beetje veel uitgegeven, maar ik vond dat ik dat wel mocht nu ik eindelijk iets gevonden heb wat ik kan doen en heel erg leuk vind. En ik verdien er soms ook nog een paar euro mee, dus ja. Je merkt het, ergens voelt het nog steeds niet oke dat ik dat voor mezelf heb gekocht. 

vroeger waren we heel anders, en spaarde we eigenlijk niet, mede omdat bijv. een wasmachine vervangen ook gewoon kon van ons maand geld, nu nog steeds natuurlijk, zeker als we niet zouden sparen, maar ik wil nu meer zekerheid, ik vind het gewoon een fijn idee om daar niet mee te hoeven zitten. Laatst reed D zijn auto totalloss, was enorm balen want hij had hem net een paar maanden, gelukkig was het een vrij goedkopen 2e hands. En toen konden we wel gewoon gelijk een auto terug kopen. We hebben een mooie 2ehands gekocht, dit keer 1 die en stukje jonger was ook met de bedoeling dat hij langer mee gaat. dan baal ik wel want dan word de spaarrekening gelijk een stuk minder, dat vind ik niet fijn. maar goed daar moet ik ook eens over heen leren stappen.

---

Ik heb je neus gevonden, hij zat weer eens in mijn zaken.

de spaarrekningen van de kinderen zijn gewoon van ons, we sparen wel voor hun voor later natuurlijk, maar ik heb wel altijd gezegd het blijft mijn geld.
als ik het op een of andere manier nodig heb, dan gebruik ik het ook gewoon. de bedoeling is om uiteindelijk hun studie van te betalen.
maar stel alles loopt hier de soep in en ik heb het nodig, dan zal ik het gewoon gebruiken. het is en blijft mijn geld. dus ik bepaal ook wat er mee gebeurt.
denk dat ze liever eten als kleding hebben en over 15 jaar een lening moeten nemen als dat ik blijf vast houden aan dat dat geld daar blijft staan al heb ik geen cent te makken. 

---

Ik heb je neus gevonden, hij zat weer eens in mijn zaken.

Voor mij valt onder de buffer:
Paar maanden kunnen overbruggen zonder loon
Reparaties aan huis/ in huis/(mijn) auto
Extra schoolreisjes etc
Vervangen kapotte spullen
Dierenarts

Wat Sis ook al zegt, mocht de nood écht aan de man komen, dan wordt het spaargeld van de kids gebruikt. maar dat zal alleen in ernstige noodzaak zijn.
In principe is het om ze ( een heel end) te kunnen laten studeren.

Ik heb geen vaststaand saldo overigens, er wordt elke maand bijgestort en mocht het nodig zijn dan halen we er wat van af.
We hebben daarnaast ook nog een spaarrek voor de verbouw van ons huis. Als dat ooooiiittt af komt dan gaat het geld dat we daarvoor niet meer opzij hoeven zetten ook naar de buffer ( of de aflossing van de hyp)

Mijn zoons hebben studiebeurs, mijn jongste zal met het nieuwe leenstelsel te maken krijgen tegen die tijd, maar dat mag je over 35 jaar uitsmeren met afbetalen, het gaat ook naar inkomen wat je af gaat lossen.

Toen ik die leeftijd had had iedereen een studieschuld, dat is niet onoverkomelijk.

Anders zouden dus kinderen van ouders die niks kunnen sparen niet kunnen studeren? Want ik denk dat er toch veel gezinnen zijn die niks noppes sparen omdatdat gewoon niet gaat.

Wij sparen wel maar niet voor dat soort dingen.
Er is hier maar 1 inkomen.

ik spaar niet voor de studie van mijn kind, dat is niet te doen hier. Wel spaar ik een klein bedrag per maand voor bijv: uitzet/op jezelf gaan/rijbewijs. Ik denk dat heel veel kinderen tzt niet ontkomen aan een lening hoor, als je ziet wat het studeren kost...

Nou , volgens Nibud hier een buffer nodig van bijna 35000 vanwege onze twee auto's. Dat is bijna een netto jaarsalaris hier. Dat hebben we bij lange na niet, haha.

Helaas jaren niet kunnen sparen, hadden 'maar' één inkomen, ik studeerde. Nu ik werk kunnen we goed sparen maar 35000 komen we niet bij in de buurt. 

Hier een buffer van 11.000 geen idee wat NIBUD voorschrijft voor gezin met 2 kinderen en een modaal salaris.

Wij hebben een koophuis met een keuken van 20 jaar oud (die nog prima voldoet), een auto van 12 jaar oud (we rijden amper), tweedehands bank die heerlijk zit, kast van 20 jaar oud waar ik nog dol op ben. Badkamer is van 2003, ketel ook (die wordt dit jaar vervangen).

Overwaarde woning is ruim 120.000, hypotheek over 5 jaar afgelost, hypotheek 70.000. Kortom ik maak me niet druk. We kunnen per maand niet veel meer sparen sinds we kinderen hebben en van 1 inkomen rondkomen. Vorig jaar was onze buffer nog meer en hebben we besloten te leven in het nu en onze droom waar gemaakt. Door mijn medische toestand weet ik niet hoe ik er volgend jaar voor sta. Was de helft van onze buffer maar wat genieten we er van (eigen vakantieverblijf op wielen) !

verder geen schulden dus we leven vrij relaxt.

Quote Ma Dalton:

Volgens mij zitten er wat rare afwijkingen in het Nibud programma.  De waarde van onderhoud en vervanging huisraad is bij ons zo hoog ingeschat daar kan ik dan gewoon een 2e huis van kopen   nou heb ik wel ingevuld dat we 4 kinderen hebben.. dus misschien rekent die mee dat die elk jaar alles behalve de binnenmuren en de dakpannen slopen

Heb je misschien het jaarinkomen ingevuld ipv het netto maandinkomen ? Dat had ik eerst ook gedaan haha.... moest ik bijna een ton spaargeld hebben *oeps*