Restschuld

phoeh flinke restschuld. Passen jullie dan wel met z'n allen in het goedkopere huis? Je heb daar dan ook een relatief hoge hypotheek op als het lukt de restschuld mee te financieren.Kunnen jullie versneld aflossen?
Gaan je kinderen naar kinderopvang? Dan krijg je namelijk met een hogere hypotheekschuld meer kinderopvangtoeslag (omdat er naar je verzamelinkomen wordt gekeken).

Misschien goed om eens met een financieel adviseur te gaan zitten?

Je kan ook proberen de huidige hypotheek mee te nemen. Dan komt er geen verplicht stuk anuiteiten bij. Maar ga idd op zoek naar een goede adviseur, want die kan je over alles inlichten

Houd er ook rekening mee dat je je huidige woning nog moet verkopen (waarschijnlijk).

Je kunt wanneer de verkoper akkoord gaat, je nieuwe huis ook onder voorbehoud van verkoop eigen woning kopen.

Mocht je je eigen huis dan niet binnen een bepaalde termijn verkopen kun je de ontbindende voorwaarde inroepen en wordt de koopovereenkomst ontbonden.

Spannend hè. Wij hebben ons eigen huis sinds een week te koop staan. Hoop dat we het snel kunnen verkopen!

Succes Linda.

Blijf je in hetzelfde dorp dan?

Spannend linda! Gaan jullie het toch nog eens proberen.. Ons adviseerden ze de huidige hypotheek mee te nemen , laat je er zeker goed over informeren door een goede financieel adviseur.. Succes!!

Wij hadden het andersom, we gingen dubbel zo groot kopen. Ons adviseerde ze ook de toenmalige hypotheek mee te nemen en daarna een nieuwe hypotheek. Pas toen we zoveel hadden afgelost dat we ons nieuwbouw huis zeker verkocht kregen zonder restschuld hebben we hem om laten schrijven naar 1 hypotheek op alleen het inkomen van mijn man.

Dus ik zou eens rechtstreeks gaan babbelen met de bank waar je je geld geleend hebt. In ons geval was dat de hypotheek bij de sns en daar zijn we ook gaan babbelen.

als zij in jouw dorp met een huis zo moeten stunten om het verkocht te krijgen! Wat moet jij dan? Met kleiner, misschien moderrner maar ook veel duurder? Hoe heb je je restschuld berekend? Want de vraagprijs die je met de makelaar bespreekt was in vroeger tijden verkoopprijs bijna 6% eraf? Nu kan het alles zijn. En als je je huis niet verkocht krijgt? 
als je op een huis was 160 waard is een restschuld pakt van 45 van je oude huis en dan nog eens 10 kk voor het nieuwe en dan nog snel 10 voor het moderniseren? Dan graaf je wel snel een heel diep financieel graf voor jezelf. zonder blikken of blozen zit je in je nieuwe huis met 65 000 euro meer schuld dan het huis waard is.. Op een huis van 150 000, daar komen jullie dan toch nooit meer goed uit?

ehhh ik zou eerst naar een adviseur gaan. De regels zijn heel erg veranderd. Wij liepen hier een half jaar geleden ook tegen aan. Restschuld kan je niet meer mee financieren. Het komt er als een soort lening naast je hypotheek. Bij iedere 10.000 van die lening krijg je 45.000 minder hypotheek.

nee, ken beide huizen niet. en ben dus gelukkig ook niet verlieft erop.
verlieft zijn op een huis doet je tot slechte financiele beslissing komen.

Maar het financiele plaatje wat je schetst is wel heel grimmig.
Ik weet niet wat jullie verdienen, maar zoveel restschuld is toch bijna niet te doen? Wat pacific schrijft is ook wat ik ervan weet. Dat je het bijna niet  meer mee kunt nemen in je hypotheek tegenwoordig. Als ik het even inschat.. huis van 150 000 euro.. lening van 215000.. dan is er geen bank die dat voor je gaat meefinancieren..je zit op een verhouding van even kras hoofdrekenen van boven de 140% en volgens mij mag je maar meer op 104% zitten..verhouding waarde huis.. tov van je nieuwe hypotheek bij een nieuw huis.  Dus dat heb je voor dat deel een persoonlijke lening.. die je niet 30 jaar, maar maar 15 jaar kunt aftrekken... En hoeveel jaar aftrekbaarheid heb je uberhaupt nog, ook voor je huidige hypotheek????

Het is dan een lening zonder onderpand. Een consumptieve lening. Dus harstikke duur.  En als je dan zo'n dure lening hebt lopen voor je restschuld welke bank heeft dan in deze markt zin in jou, dus je betaald de hoogste rente voor aankoop en kk. ( en eventueel wat je nodig hebt voor het verbouwen) Ik weet  ook niet of je nog ergens een redelijk bedrag hebt gespaard? 

En je lening zoals je hem had? voor een groot deel aflossingsvrij schat ik in? met zo'n restschuld? Want dat mag ook niet meer.. dus je maandlasten stijgen ook voor het deel wat je wel onder een normale hypotheek kunt financieren.. 

met dit soort bedragen denk ik, heel nuchter.. een eigen slaapkamer en een grote tuin is heerlijk.... maar gewoon snachts kunnen slapen ook! Dat huis kan wel heel goedkoop zijn, maar met jullie plaatje loop je echt het risico dat je je helemaal stukgaat op het huis.


We hebben net een huis gekocht, wat binnen onze middelen is, op een inkomen met ook nog een  25%  eigen geld.. en dan nog hadden we bij de hypotheekverstrekker helemaal niet werkelijk iets in te brengen. Ze hadden zelfs nog eisen. die wij gelukkig gewoon konden inwilligen. Maar als je bedenkt dat we 10 jaar geleden een huis hebben gekocht met minder inkomen, maar bijna zelf konden bepalen.. dan is er echt heel veel veranderd.

Ons inkomen is ook boven gemiddeld. Wij kunnen een hypotheek krijgen van 250/260.  Maar ook wij zouden een restschuld van ongeveer 35.000 meenemen. We kwamen uiteindelijk dan op een hypotheek van nog  125.00 uit, daar vind je geen huis voor... en dan moet je nog verhuizen.

Restschuld proberen de minderen door te sparen kregen wij als advies, maar ja in deze tijd zoveel sparen...

Wij zijn ook tussentijds aan het aflossen.  Ons huis staat ook onder water voor een bedrag nu van 15.000
Niet zo heel veel dus. Iedere 500 euro extra los ik af. Inmiddels hebben we 3000 afgelost. Wat betekent iedere maand 20 euro minder hypotheek.  Dit sparen we plus nog wat extra's.  Dus kan op dit moment 2000 aflossen per jaar.
Gelukkig dat dit extra sparen is en kunnen we het missen. 
Onze hypotheek loopt nog 16 jaar dus zolang als dat dit goed gaat gaan we Door. 
Lekker gevoel geeft het.  Iedere 500 euro is 4 euro per maand minder. 

Spatje maar dan heb je ook minder voordeel van je hypotheekrenteaftrek als je tussentijds aflost. Of is het een aflossingsvrije hypotheek?

Als de bank al restschuld meefinanciert, is dat meestal tot 120-125% van de marktwaarde van de woning. En als je een goedkopere woning koopt, kun je dus naar verhouding minder restschuld meefinancieren. Succes met beslissen!

Ja gedeeltelijk.  Dit was voor ons de beste optie. En we hebben het geluk dat het kan financieel.  Zal misschien ook niet eeuwig duren, maar zolang het gaat blijven we het doen

Je moet nu ook al steeds meer met eigen middelen komen om een huis te finacieren... Wordt allemaal niet makkelijker gemaakt, maar vroeger ging het té gemakkelijk waardoor er nu zoveel mensen in de problemen zitten..
Linda ik wens jullie veel wijsheid! Laat je nog maar eens goed informeren. Wij blijven hier ook nog zitten, al kijk ik wel steeds weer naar andere huizen (en dat ene huis waar we toen voor gingen staat nog te koop.....)

Is ook zo.  Te makkelijk ging het 15 jaar geleden.  

Wij zijn een paar maanden geleden verhuisd, ons huis verkocht met €5000 schuld, gelukkig niet veel. Dat hadden we ingecalculeerd want als we dat beetje mee wilden financieren scheelde dat aanzienlijk in wat we konden krijgen qua hypotheek en dan zou verhuizen geen zin hebben, we wilde er echt op vooruit gaan. Die €5000 hebben we zelf neergelegd zodat we de maximale hypotheek konden pakken, en dat is echt niet zoals 11 jaar geleden toen wij ons eerste huis kochten, dat ging zoveel makkelijker. En dan kwam er nog een deel bij wat je niet mee kan financieren, in ons geval niet heel veel maar dat wordt elk jaar afgebouwd dus je moet steeds meer geld inleggen. 
Als het kan zou ik verhuizen mits de schuld mee te financieren is, best veel in jullie geval, dat zal niet meevallen, dat deel moet in 10 jaar worden afgelost waardoor je maandlasten gruwelijk hoog worden. Het wordt steeds moeilijker qua hypotheek dus als het kan doen! maar laat je goed adviseren. Succes! 

---

Ik ben niet labiel, ik ben emotioneel flexibel.