Mama-life
| Patricia2211 schreef op: 10-01-2013 09:32:40 |
hoe moet je alles regelen en wat komt erbij kijken? zoiezo even kijken of we een hypotheek kunnen krijgen, maar waarop berekenen ze dat? even in het kort, wij wonen bij iemand in huis, en dat loopt totaal niet lekker meer. we hebben geinformeerd bij de woningbouw om ons in te laten schrijven voor een huurhuis. maar zoiezo komen wij met ons gezamelijk inkomen niet in aanmerking voor een huis onder de huurprijs van 680 euro. nu hebben wij een heel leuk huis gezien op funda, maar kunnen wij daar al onze interesse in tonen als we nog niet weten of we een hypotheek kunnen krijgen daarvoor, of mag je ook zo dat laten weten bij de makelaar, en dan verder kijken of we het rond kunnen krijgen? alleen echter het huis wat we hebben gezien zit erfpacht op, maar er staat bij: KOOPSOM MET ERFPACHT SLECHTS € 150.500,- KOSTEN KOPER! en er staat bij dat je het ook af kan kopen. zit dan de erfpacht bij de vraagprijs inbegrepen? of lees ik dat nu verkeerd? we hebben bij de maandlasten berekening berekend dat we op een netto maandbedrag van 611 euro uitkomen (bruto 842) maar welke moet je dan echt rekenen als maandlast? kortom, wij zijn er nog helemaal niet iin thuis, en proberen zo veel mogelijk te weten te komen of dit haalbaar is. hopelijk kan iemand ons het een en ander uitleggen. |
| Quote |
| Sabinemvyinthe schreef op: 10-01-2013 09:36:57 |
Mijn partner en ik hebben ook een huis gekocht (nieuwbouw, moet nog gebouwd worden). Wij hebben een
financieel adviseur die ons alles uitlegt en en hoop voor ons regelt. Wij hebben er zelf namelijk
ook maar weinig verstand van. Ik kan je dus eigenlijk niet helpen... maar wil je wel adviseren om
een onafhankelijke financieel adviseur te zoeken. Mits je daar natuurlijk centjes voor hebt! Wij
hebben de kosten daarvoor meegenomen in onze hyptoheek. Heel veel succes! Zou super zijn als het (financieel) gaat lukken!  |
| Quote |
| Ikke schreef op: 10-01-2013 09:38:52 |
Ik zou gewoon eens een afspraak bij de hypotheker of een dergelijk adviesbureau maken. Je mag daar sowieso eens komen voor gratis advies. Pas als je echt serieus wil kopen kan je een contract met ze aangaan. Wij zijn toen ook naar zoiets geweest en ze hebben een tijd lang allerlei berekeningen
voor ons gemaakt en toen we echt besloten om te gaan kopen zijn we een contract met ze aangegaan. Ik zou niet afgaan op die rekensommetjes op Funda etc.. Je moet gewoon echt naar zo'n adviseur gaan, die hebben er echt verstand van en daar kan
je ook aangeven tot welk max bedrag je maandelijks wil gaan. Je kan wel denken ik kan 3 ton (bij
wijze van spreken) lenen maar het gaat erom of je het maandelijks op kan hoesten elke keer. |
| Quote |
| Angelique schreef op: 10-01-2013 09:39:11 |
zou is een hyptheek adviseur opzoeken en je goed laten voorlichten over het hoe en wat er komt wel een hoop bij kijken is niet alleesn das aan koop bedrag dat zijn netto lasten en klaar erf pacht is apart verhaal normaal is dat een maandelijks bedrag soms kan je het volledig afkopen dan word het eigen grond en soms kkan je het voor bijv de eerste 20 jaar afkopen dan blijft het erf pacht maar niet maandelijks pas na die 20 jaar weer je kan altijd wel intresse tonen in een huis als in je kan afspraak maken om te kijken enz dan kan je gelijk overleggen met de makelaar hoe het met die erfpacht en kosten enz zit ik zou zeker nog geen bod gaan doen enz voor je een hypotheker gesproken hebt en alles hebt door laten rekenen zou wat meer zekerheid willen hebben in wat je max aankoop bedrag kan worden voor je je verlekkerd op een huisje en het achteraf toch niet kan betalen |
| Quote |
| Sammie schreef op: 10-01-2013 09:41:41 |
Zoals ik je verhaal lees, zit de erfpacht niet in de koopsom, die komt er nog extra bij. Voor wat betreft je maandlast, het ligt er aan wat je gaat doen. Als je je belastingteruggave gaat regelen per maand, kun je uitgaan van het laagste bedrag. Als de belastingteruggave eenmaal jaarlijks gaat plaatsvinden, dan moet je uitgaan van het hoogste bedrag. Maak gewoon een adviesafspraak bij bij voorbeeld de Hypotheker (zogenaamd onafhankelijk adviseur) en kijk wat zij je vertellen. |
| Quote |
| Ikke schreef op: 10-01-2013 09:44:05 |
Denk er trouwens ook om dat je niet alleen aan de netto maandlast van de hypotheek moet denken maar je sluit ook als het goed is levensverzekeringen op jullie beide naam af dus daar komt ook weer een x bedrag bij maandelijks. Plus het feit dat je verantwoordelijk bent voor het onderhoud aan je eigen huis, dat komt er ook nog jaarlijks bij ..daar moet je ook een leuk spaarpotje voor hebben. En duurdere gemeente lasten etc.. etc.. Duurdere verzekeringen!! Het is echt een stuk duurder dan huren. Die erfpacht zit er idd niet bij als er staat dat je het af kan kopen. |
| Quote |
| Ania schreef op: 10-01-2013 09:44:24 |
Let wel op met naar een adviseur of bank gaan! Die tussenpersonen en banken krijgen geen provisie meer, dus mogen kosten tellen voor een gesprek. Dit zal van persoon tot persoon en bank tot bank verschillen, dus even goed navragen! (Stond toevallig een artikel over in het maandblad van Vereniging Eigen Huis.) |
| Quote |
| Patricia2211 schreef op: 10-01-2013 09:45:31 |
idd, had al van een vriend van ons gehoord over zon financieel adviseur, dat hebben zij ook
gedaan. maar dan zullen we eerst naar een hypotheek verstrekker moeten om te kijken of we een hypotheek kunnen krijgen toch? ik hoop ook dat het financieel gaat lukken. qua salaris zitten we wel goed denk ik, maar ook een beetje zorgen ivm een afbetaling met de belasting. of ze daarnaar kijken? is deels onze eigen schuld hoor, maar degene die onze belasting dingen regelde die dacht dus dat ze daar je inkomen wijzigden als ze zagen dat je inkomens niet meer kloppen, en dat is dus nooit gedaan, waardoor wij een flink bedrag terug mochten betalen (zorgtoeslag en kgb, waar we dus nu met de nieuwe berekening alleen op kgb recht hebben op 15 euro pm) maar dat word netjes afbetaald dus dat zal niet zo'n ramp zijn toch? wij zitten ongeveer (heb het iets minder ruim gerekend) qua salaris op, 34.000 en 11.000 per jaar. |
| Quote |
| Ikke schreef op: 10-01-2013 09:48:16 |
Er wordt naar alles gekeken, ook naar schulden. Daardoor kan je minder lenen. Echt gewoon even bellen met zo'n hypotheekshop! Er is ondertussen ook weer zoveel veranderd, je mag als starter ook veel minder aftrekken etc.. Wij hadden echt een hele aardige vrouw, we konden haar voor alles bellen. Telkens maakte ze opnieuw rekensommetjes. En de kosten van haar advies hebben we ook gewoon meegenomen in de hypotheek. |
| Quote |
| Angelique schreef op: 10-01-2013 09:50:47 |
die belasting kan zeker wel een prbleem zijn ligt denk ik ook aan bedrag en of het bkr geregistreerd
is als je een bkr notering hebt is het vrijwel uitgesloten dat je een hyptheek krijgt als je wilt weten of je een bkr notering hebt kun je langs je bank om een aanvraga bkr gegeven te doen kost je ongeveer 5 euro en binnen een werkweek krijg je een brief waarin staat of je bkr genoteerd staat en waar die bkr voor staat |
| Quote |
| Patricia2211 schreef op: 10-01-2013 09:55:00 |
we weten idd dat er verzekeringen enzo bijkomen, daarom willen we laten berekenen of het haalbaar
is. dus dat moet bij zo'n financieel adviseur? waar kan ik die presies vinden? via een hypotheker of bank? belastingteruggave willen we kijken per maand, een hoop te berekenen en navragen dus haha. dus ik kan het beste beginnen bij een adviseur? of eerst kijken wat het bedrag word wat we zouden kunnen krijgen? en er staat ook bij:OP DEZE WONING IS DE STARTERSLENING EN DE NVM NO RISK CLAUSULE VAN TOEPASSING! wat houd dat presie in met die starterslening? is dat slim, of zou je beter zonder kunnen doen? |
| Quote |
| Ikke schreef op: 10-01-2013 09:57:02 |
Gewoon bellen naar een adviseur iin de buurt.Zullen er genoeg in de gids staan. Die
hebben er echt verstand van, wij zijn allemaal leken Ik zou denk ik eerder bij een hypotheker gaan dan bij een bank. Zij kunnen veel lagere rentes krijgen . En de eerste gesprekken zijn meestal vrijblijvend, dan kan je iig eerst laten berekenen of een hypotheek wel mogelijk is en tot welk bedrag. |
| Quote |
| Patricia2211 schreef op: 10-01-2013 10:01:34 |
dat van de belasting weet ik niet of dat bkr geregistreed staat, we betalen het netjes af. is dus
gekomen doordat ons inkomen daar verkeerd bekend stond, en dat heb ik pasgeleden gewijzigd. mijn vriend staat wel bkr geregistreerd (of heeft dat gestaan) dat was met een lening die hij had, maar doordat hij opeens toen 8 maand zonder werk kwam zitten heeft hij dus niet kunnen betalen (dat wel kenbaar gemaakt, maar werd niet op gereageerd), dat is toen opgelopen tot 3000 euro (terwijl hij in eerste instantie bijna alles had afbetaald, er stond nog maar een klein bedrag open, en toen was het ineens weer 3000. ook dat terwijl het bedrag van de lening toen de helft minder was), en dat heeft hij toen hij weer werkte afgelost met 500 euro per maand, dat is in 2009 geweest. zou dat nog een belemmering kunnen zijn? anders ga ik dat gewoon even opvragen, dan zijn we daar in ieder geval wat wijzer mee. |
| Quote |
| Ikke schreef op: 10-01-2013 10:04:01 |
Ik vrees dat je dan een probleem hebt met die BKR notering. Die blijft nog tot 5 jaar
ná de laatste aflossing staan! |
| Quote |
| Sapperdeflap schreef op: 10-01-2013 10:05:09 |
De erfpacht moet je nog extra betalen als je die af wil kopen. (en dat wil je! Risico is anders dat
de gemeente de erfpacht ineens waanzinnig veel duurder maakt als de termijn is verstreken!) An sich hebben jullie een prima inkomen, maar ik betwijfel of het genoeg is om een huis te kopen. Naast de koopprijs komen er nog extra kosten bij, zoals overdrachtsbelasting en dergelijke. Daarnaast moet je je huis onderhouden en dat is duur. Heel duur. Als laatste zijn de huizenprijzen momenteel best lekker, maar de economen houden rekening met een grote daling de komende jaren. Mocht je onverhoopt je huis moeten verkopen, dan ben je de sjaak! Ik zou niet op twee salarissen een huis kopen, maar op een. Je mans salaris (ik ga ervan uit dat hij het meest verdient) is niet zo lekker dat je daar een huis met alle bijkomende kosten van kan kopen. Reken op ongeveer 4 keer het bruto jaarsalaris van je man wat je als maximale hypotheek kunt krijgen. De banken zijn niet meer zo makkelijk met het verstrekken van hypotheken en dan heb ik je belastingschuld nog niet meegeteld. Ik denk dat die schuld grote problemen gaat opleveren bij de hypotheekaanvraag! Mijn advies: zoek een fijn huurhuis. Kopen kan altijd nog! (als de huizenprijzen nog verder zijn gedaald) |
| Quote |
| Angelique schreef op: 10-01-2013 10:05:48 |
een bkr notering blijft 5 jaar staan dan zijn er ook gradaties in noteringen de ene zal wel een
probleem opleveren de andere niet dat je netjes betaald hebt en hoe enw aarom dat doet er verder
neit toe als hij er staat en je hebt net een slechte code kan je het gewoon vergeten voorbeeld wij hebben huis gekocht ik had nog een bkr staan (was al langer als 5 jaar nooit verwijderd) huis is volledig op mijn partners naam gekocht maar toch was mijn notering een pro bleem via de bank is er een tussen oplossing gevonden en dus opgelost maar toch heeft het er goed om gespannen ik zou dus zeker is langs jullie bank de bkr van jullie beide opvragen dan kan j dat gelijk mee nemen naar adviseur dan weet je gelijk waar je aan toe bent |
| Quote |
| Patricia2211 schreef op: 10-01-2013 10:11:21 |
dat van de belasting is niet zoveel, maar toch, ik zit ermee in mijn maag. zoiezo het hele gedoe hier in huis, ik zou het liefst vandaag nog vertrekken, maarja dat gaat ook niet. zit er een beetje doorheen en twijfel momenteel aan alles, wat is haalbaar, wat niet? |
| Quote |
| Harleysmama schreef op: 10-01-2013 10:17:23 |
Ik zou in ieder geval adviseren om je gegevens op te vragen bij het bkr. Dat kan bij de bank waar je
vriend bij zit. Ff formulier invullen, iets van 5 euro betalen en dan krijgt hij alles te zien wat
daar geregistreerd is. Voor de rest zou ik naar een hypotheekadviseur gaan, om te kijken wat er binnen jullie budget mogelijk is. |
| Quote |
| Bepje schreef op: 10-01-2013 10:26:06 |
Bij twijfel zeker niet overhaast handelen. Je loopt dan het risico dat je nu "vlucht" voor de
situatie waarin je je nu bevind en zonder goed door te rekenen iets koopt. Een huis kopen kan misschien wel maar als je dat eenmaal gedaan hebt is je hypotheek misschien hoog en kun je weinig meer doen en moet je ieder dubbeltje omdraaien. Wie weet wat je ook nog aan dat huis moet doen om het goed te krijgen, bijv. het dak, isolatie, verwarming enz. Dat zijn hele hoge kosten. Het is goed om je te oriënteren, begin eens bij je eigen bank en zoek alles eens goed uit. Daarna kun je altijd nog kijken of je een huis kunt kopen en ga van daaruit op zoek. In de tussentijd kun je dan werken aan de situatie waarin je nu woont om die verbeterd te krijgen, praat met degene waar je een huis mee deelt en luister naar wat de ander wil zeggen. Succes. |
| Quote |
| Ania schreef op: 10-01-2013 10:30:16 |
Kijk eens op deze link: bemiddelingskosten Dus een financieel adviseur bellen, en vragen wat ze zich tellen, ook voor een eerste afspraak! |
| Quote |
| Patricia2211 schreef op: 10-01-2013 11:00:35 |
heb mijn vriend even ingelicht, die zei al we gaan het opvragen. het betreffende huis is veel aan gedaan vorig jaar. daar hebben we ook wel een beetje naar gekeken, maar ook naar de woonplaats ed. we hadden ook wat gezien in mijn oude woonplaats, ongeveer 15 min van hier, dat was 135.000 maar een aanbouw die waarschijnlijk niet goed staat (denk aan geen ijzeren balk waardoor je bijv nooit het kozijn eruit kan halen, en dat veranderen kost ook al weer heel veel) en 9 groepen en 4 aardlekschakelaars? (waarvoor is dat nodig?) enz. ik kan wel even de link neerzetten als jullie willen? van het huis wat voor ons interessant lijkt? http://www.funda.nl/koop/helmond/huis-47381163-jan-visserhof-6/ het andere was dit, maar daar lijken me juist kosten bij te komen qua opknappen http://www.funda.nl/koop/beek-en-donk/huis-48459524-kapelstraat-70/ we gaan ons eens even heel goed laten informeren, en berekenen of het met alle lasten die erbij komen zoals verzekeringen enz, haalbaar is. |
| Quote |
| Mrtj schreef op: 10-01-2013 11:55:56 |
Wauw, niet te geloven wat je in sommige delen van het land kan krijgen voor die prijs. Ik zit er
verlekkerd naar te kijken! In mijn regio koop je daarvoor nog geen garage (okee, dat dan weer net
wel, maar dan ook net) |
| Quote |
| Elisa schreef op: 10-01-2013 12:01:57 |
Ik zou zoiezo niet naar de hypotheker gaan. Wij hebben net een huis gekocht en we hebben hen
ingeschakeld omdat we er zelf weinig verstand van hebben. Nu hebben we de grootste problemen. Echt
incompetent zijn die mensen. Termijnen laten ze verlopen, liegen dat het gedrukt staat enzo.... |
| Quote |
| Pinda schreef op: 10-01-2013 12:10:06 |
Wat een leuk huis het eerste. Omgeving ziet er mooi uit. huis heeft wel wat nodig vooral de
slaapkamers om dat komt wel. Afspraak maken bij makelaar en hypotheek adviseur. je moet gewoon de
stap ztten en kijken kost nog niets maar als je geen stappen zet veranderd er ook niets.Succes |
| Quote |
| Ikke schreef op: 10-01-2013 12:19:19 |
Leuk huis ja die eerste! Jeetje daar heb je hier echt niks voor voor die prijs!! Vraag ook altijd een bouwkundig rapport aan voor je iets ondertekent! Daarin staan alle gebreken en dingen die onderhoud vergen! Aan de hand van dat rapport kun je berekenen wat je de komende jaren kwijt zult zijn aan
onderhoud. De erfpacht kost 3000 euro per jaar staat trouwens duidelijk in de advertentie, dus afkopen is voordeliger. |
| Quote |
| Janneke schreef op: 10-01-2013 12:22:54 |
Wij zijn gewoon naar twee banken voor advies gegaan en hebben daar de gunstigste voor ons uit
gepakt. Ik vind het ook een koopje, hier zijn de huizen veel duurder. Volgens mij hebben jullie geen slecht salaris en zou het wel haalbaar moeten zijn. Schrijf je lasten (boodschappen, abbonementen, auto, kdv, zorgverzekering enz) eens op en kijk hoeveel daarvan over blijft. Blijft de hypotheek (en een spaarpot voor je onderhoud) hieronder kun je het doen. Hou er wel rekening mee dat het niet alleen bij de hypotheek blijft, denk aan een levensverzekering, onderhoud en dergelijke. Erfpacht kun je vaak voor een bepaalde periode afkopen. Vaak is dit een paar euro per jaar, maar soms ook honderden per jaar. Daar moet je je dus goed over laten informeren (de makelaar weet dit bedrag wel en ook tot wanneer dit is afgekocht). Wel moet je er ook rekening mee houden dat wanneer de erfpacht afloopt de gemeente het bedrag ook kan verhogen. |
| Quote |
| Mam Van Twee schreef op: 10-01-2013 12:39:06 |
www.jaap.nl is ook een interessante site om huizen op te bekijken.
Daar staat nl bij hoelang een huis al te koop staat en hoeveel ze gezakt zijn in vraagprijs. Als advies een stappenplannetje: 1) uitzoeken wat je kunt betalen en wat je kunt lenen 2) huis zoeken en al eens vrijblijvend wat huizen bekijken. Vaak krijg je een beter idee van wat je wil of niet wil door een huis in werkelijkheid te zien. Hoe slecht het kozijn is of hoeveel schilderwerk er is zie je niet op de foto's. Dit bezoeken kun je gewoon doen, zonder dat je ergens aan vast zit of je iets moet [tenminste zolang je niet zegt "ik koop het" waar de makelaar bij is van de verkopende partij. Er zijn ook regelmatig open huizendagen waarbij veel huizen op 1 dag allemaal te bezoeken zijn zonder dat er een makelaar bij is. 3A) als je een huis hebt gevonden wat je echt leuk vindt: SCHAKEL EEN EIGEN MAKELAAR IN!!!. De makelaar van de verkopende partij dient alleen het belang van een zo hoog mogelijke prijs voor de verkopende partij en een contract met zo min mogelijk ontbindende voorwaarden. Een eigen makelaar werkt voor jou!!! Ons heeft dat zo 10.000 euro opgeleverd, door de goede onderhandelingen van onze makelaar. Sommige mensen onderhandelen zelf, maar dat moet je maar kunnen en liggen. En schakelen alleen voor koopcontract iemand in. Ontbindende voorwaarden in een voorlopig koopcontract zijn bijvoorbeeld dat je van de koop afkunt als je geen hypotheek van de bank krijgt. Als je dat niet erin hebt staan op de goede manier, kan je geld moeten betalen (10% v/d vraagprijs) als je het toch niet kan kopen omdat de bank moeilijk doet. 3B) zorg dat je hypotheek krijgt. Laat je niet overhaasten!! Want huizen staan toch lang te koop op dit moment en mocht een huis dat je leuk lijkt toch verkocht zijn er komt echt wel een huis wat je ook heel leuk vind. Er is nooit slechts 1 huis dat voldoet aan je wensen. Succes en blijf rustig!!! |
| Quote |
| Ster schreef op: 10-01-2013 13:39:28 |
veel groepen in een meterkast is wel degelijk nodig. Dit heeft te maken met de eisen van
tegenwoordig. Wij hebben er ook heel veel, de wasmachine 1, de droger 1, de oven 1, enz. alles
zit op aparte groepen vanwege de veiligheid, dit is later ook wel aan te passen hoor als het er niet
in zit, maar dat kost je dan weer wat extra's. succes met beslissen en zeker niet overhaasten, krijg je alleen maar spijt van, en huizen worden tegenwoordig niet zo heel snel meer verkocht 9uitzonderingen daargelaten). Dus op zich heb je wel de tijd om dingen uit te zoeken |
| Quote |
| Angelique schreef op: 10-01-2013 13:41:43 |
wij hebben onze 8 groepen kast zelfs vervangen we hebben er nu 15 geloof ik idd voor veiligheid ook
hier droger en wasmachien apart badkamer apart enz enz meer groepen is echt geeen overbodige luxe wij hebben hem trouwens laten aanleggen door een oom die in die busniss zit en heeft ons dit zo geadviseerd |
| Quote |
| Patricia2211 schreef op: 10-01-2013 14:30:40 |
bedankt voor de tips meiden! ja wij hebben al in die wijk van het 1e huis gewoond. alleen dan huur. een hoekhuis met dakterras, ontzettend vochtig, blijkt nu achteraf foute bouw, maar dat is wel in een ander gedeelte van de wijk en je ziet bij elk hoekhuis met dakterras de donkere verkleuringen boven de woonkamer (onder dakterras dus) van het vocht. daar betaalden we toen aan stradsverwarming 197 euro per maand (met 2 pers en een half jaar 1 kleine) en moesten toen nog ruim 1200 bijbetalen! maar ook toen we daar kwamen wonen was het glas van de meter kapot (zouden ze vervangen maar nooit gedaan) en in de winter hingen letterlijk ispegels van 20/30 cm aan de binnenkant van de voordeur, ijs stond aan de binnenkant van de slaapkamerramen enz, dus denk dat daar toen iets fout heeft gezeten. vriend van ons woont bij zijn ouders, 3 min lopen vanaf het huis wat we hebben gezien, die hebben ook een koopwoning, en die betalen echt niet zoveel, dus die denkt zeker dat het bij ons echt fout heeft gezeten toen wij in dat huurhuis zaten. die ging ook nog aan zijn moeder vragen wat die nu presies per maand betalen aan stadsverwarming. de vasten lasten als we die aftrekken van ons loon, (en dan bedoel ik alle rekeningen en niet de boodschappen en voor het tanken en roken) dan houd ik 600 over, en mijn vriend rond de 1200. dan komt dus ongeveer 150 euro per maand voor tanken, 100 voor roken (met 2en, maar dat zou minder kunnen worden) en ongeveer 300 voor boodschappen. dus dan zou het van ons samen 1800 zijn, min booschappen ed 1250 over per maand. bij mij is er een abbonement van telefoon opgezegd dat afloopt op 29 maart, dus dat is ook weer wat erbij. zouden we dus even moeten laten berekenen waar dat op uitkomt, als alles erbij komt. mijn vriend heeft bij de autoverzekering een alles in 1 pakket, dus daar zit ook levensverzekering bij en inboedel. ikzelf heb ook een levensverzekering. hier in de buurt zijn sommige huizen idd redelijk goedkoop. dat is wel weer een voordeel, anders hadden we deze stap nooit overwogen |
| Quote |
| Patricia2211 schreef op: 10-01-2013 14:35:07 |
oja bouwkundig rapport moet zoiezo, dat weten we, ook laten taxeren toch? maar bouwkundig rapport weet ik idd, vooral om verborgen gebreken als die er zijn vast te stellen (kijk vaak bouwprogrammas enzo,) dus dat wist ik weer net wel. maar de rest allemaal haha, een hoop om aan te denken en uit te pluizen |
| Quote |
