mensen met verstand van hypotheken

owja er zijn zeker mensen die het slechter hebben, wij gaan ook in de grote vakantie 12 dagen en dan ergens nog een weekend, dus we mogen niet klagen

Radijsje wij hebben ook een zg woekerpolis maar zijn nu wel bezig om deze om te zetten naar een vorm met meer zekerheid, we hebben nu bijna 40000 en dat storten we dan in die nieuwe hypotheek met evt de helft van onze schuld aflossingsvrij enz enz.

Wij blijven bij dezelfde geldverstrekker dus dan heb je geen kosten en overstapgezeur. Bemiddelingskosten wel natuurlijk nu 250 euro voor het op papier zetten voor de mogelijkheden en als we doorzetten zijn we rond de 1000 euro kwijt. Dit bij de hypotheker.

Je kan altijd langs gaan vrijblijvend advies en als het  voor jullie ook voordelig is of niet zullen ze dat ook melden.

Ik ben blij dat we in het traject zitten nu voel me erg ongemakkelijk, we moeten nog 15jr en natuurlijk zou het kunnen dat we een hoop geld mislopen maar ik heb liever wat zekerheid.

Succes

@even zo daar zijn wij al geweest, maar voor ons pakt het stukken duurde uit! Wij laten het zo en hopen maar de we de loterij een keer winnen, hahahahaaha.

Nee het komt vast allemaal goed, wie weet als de kinderen wat ouder zijn dat we dan misschien ook meer kunnen aflossen etc.
Ik ga mij er nu dan ook niet meer druk om maken, zolang we alles nog gewoon kunnen betalen is er niets aan de hand.

Zie dat er nog een adviseur  heeft gereageerd, ben net thuis van werk dus kon niet eerder reageren.

Hou er ook rekening mee dat de hypotheekrente aftrek over maximaal 30 jaar is. Dus als je een hypotheek hebt die al 10 jaar loopt, je dan nog maar 20 jaar hebt om rente af te trekken. Als je dan kiest voor een spaarhypotheek (of een bankspaarhypotheek) moet het vermogen in 20 jaar worden opgebouwd ipv 30 jaar om volledig gebruik te maken van de aftrek. Je maandlasten zullen dan aanzienlijk stijgen.

 

Waarom zou je je hypotheek wijzigen?
Voor bestaande hypotheken verandert niets.
Als je nu ook af wilt lossen dan gaat je maandbedrag gegarandeerd omhoog, kun je dat wél betalen?
Probeer zoveel mogelijk te sparen en kijk of je jaarlijks wat af kun lossen, zoals Spatje ook al zei.

Als je 1400 euro spaargeld hebt dan zou ik daar eerlijk gezegd geen nieuwe keuken van kopen. Ik zou dan echt eerst doorsparen voor een grotere 'buffer'.
Er hoeft maar iets mis te gaan en je zit in de schulden!
(ik heb afgelopen jaar van 2 jaar de rekeningen gekregen voor het terug betalen van toeslagen, bijna 2000 euro!)

Bel Nationale Nederlanden, dan hoor je vanzelf of je antwoord krijgt of dat ze je terug verwijzen naar je adviseur.

Word lid van Vereniging Eigen Huis en leg je vragen daar neer.
Zij zijn objectief en hebben geen belang bij de keuzes die je maakt.

De veranderingen voor de hypotheekrente-aftrek zijn vooralsnog alleen van toepassing op nieuwe hypotheken, zoveel haast is er dus niet bij!

Ben benieuwd wat NN je te vertellen heeft!

ik sluit me aan bij Anne, waarom zou je veranderen, idd sparen en zelf aflossen..bestaande spaarhypotheek mag gewoon blijven, je aflossingsvrijegedeelte kun je wel zelf snel aflossen en dan zakken je maandlasten best wel hoor...

corine wij hebben vortige week nog contact gehad met iemand anders dan onze hypotheekadviseur, omdat ik ook een second opinion wilde voor de zekerheid, deze dame zei hetzelfde, niet veranderen , want dan ben je per maand hoger uit, maar sparen om ieder jaar bv 1000 of 2000 af te lossen, in eerste instantie merken we dat niet, maar naarmate je meer aflost gaat de maandelijkse betaling omlaag

nu veranderen van hypotheek kost alleen maar geld

moet je je voorstellen dat je die zomaar kwijt bent met omzetten, plus een hogere hypotheek, terwijl je die 1500 euro ook kunt aflossen

als je hetgene spaart wat je meer aan hypotheek zou gaan betalen kun je dat ook weer aflossen

ik zou het gewoon zo laten, doorsparen voor ene nieuwe keuken, eventueel wat aflossen, je moet maar zo denken, iedere euro die je aflost heb je minder een hypotheelschuld

nee dat scheelty nu niet veel, maar op den duur  wel, ik vind die kosten zonde van het gedl, plus het feit dat wij niet meer kunnen betalen per maand, ik werk niet, dus dat zal erin hakken

succes mte je beslissing

dat valt idd mee, laat je nog ff weten wat jullie uiteindelijk besloten hebben?

bij koffietijd nu iemand die praat over aflossingsvrije hypotheken, dat het het beste is om af te lossen, in eerste instantie merk je niks, maar uiteindelijk wordt alles om je heen duurder en je aflossing per maand minder, beter dan een andere hypotheek nemen

Onze hypotheek loopt ook af volgend jaar en wij hebben ook nog gebeld maar wij zitten fiscaal nog tot 2031 goed...zolang loopt onze hypotheek nog.

Weet iemand trouwens dit? Kijk wij krijgen eind januari een aanbod van de bank om de hypotheek.
Die van ons heeft 10 jaar vastgestaan en we moeten opnieuw afsluiten.
Nu kan dat kosteloos na het aanbod van de bank. Alleen is de hypotheekrente nu 0,7 % minder dan we nu betalen. Als we dan nu zouden willen oversluiten met die lagere rente hoeveel zou ons dat kosten?
Die mevrouw van de bank wilde er verder niet veel over kwijt..want zo zei ze: iedereen is in paniek met de nieuwe plannen en het is ontzettend druk. Want wij wilde een afspraak om het een en ander door te nemen maar of dat ook telefonisch kon omdat het zo druk was.

Wij konden ons aflossingsvrije deel ook gaan omzetten maar dat zou voor 1 april moeten.

sorry ff voor het inbreken op je topic trouwens

schijnt dat als je bij dezelfde verstrekker blijft je geen kosten hebt, moet je even teruglezen, staat hier ergens

onze rentevaste periode was ook om, wij hebben toen voor variabel gekozen, tot nu toe iedere maand een euro of 40 minder dan toen die vast stond, dit sparen we voor het geval hij weer omhoog gaat

We zijn gewoon bij de rabobank, zijn ook gewoon van plan bij hun te blijven en dan moeten we toch een boete betalen als we nu oversluiten met de goedkopere rente.  Wachten we op hun aanbod eind januari kost het ons niks, alleen hoe staat de rente dan?

Hoi all,

Interessant topic dit. Wij hebben helaas ook een woekerpolis.Wij hebbeneen deel dus belegging/spaar hypotheek, en een deel aflossingsvrij. Toen wij dit huis kochten zaten wij boven de NHG grens en onze rentevaste periode loopt over 2 jaar af voor 1 deel van de hypotheek. Wij staan nu ook in dubio. Als we nu alles omzetten kunnen we NHG aanvragem omdat de drempel tijdelijk verlaagd is. Verder zouden we dan ook onze woekerpolis stop kunnen zetten en het beetje wat erin zit aflossen. Wij zijn al op gesprek geweest bij onze huidige bank maar daar zijn we eigenlijk nit veel wijzer geworden. De adviseurs hebben geloof ik moeite om alles bij te houden momenteel. Ik ben heel erg benieuwd wat jullie hiervan vinden. Waar ik trouwens wel van schrok is dat als we omzetten we 1250,- aaan kosten voor de adviseur moeten betalen   . Deze adviseur werkt dus gewoon bij de bank waar we de hypotheek hebben....

Tegen ons zeiden ze voor 1 april Corine

sabrah jouw verhaal is ons verhaal ,wij laten het en gaan ieder jaar aflossen

Adviseurs zijn verplicht om kun comissie rechtstreeks aan hun klant te berekenen. Vroeger kregen de adviseurs hun geld via een percentage uit de "vaste maandelijkse kosten" die van je inleg of aflossing af gingen. Om voor iedereen helder te hebben wat er nu werkelijk op je schuld wordt afgelost, moet de commisie voor een tussenpersoon of adviseur rechtstreeks aan de adviseur betaald worden.

Zou 1000,- per jaar aflossen echt zin hebben? Dan heb je aan het einde van de looptijd (optimisch gezien 30 jaar), 30.000 afgelost. De gemiddelde hypotheek is toch snel een ton of 2. Lijkt mij eerlijk gezegd een druppel op een gloeiende plaat... Maar goed, ik ben geen hypotheekadviseur en heb ook geen aflossingsvrije hypotheek.

jessica, beter 30.000 aflossen en uiteindelijk minder schuld hebben, dan nu overlsuiten, boete betalen ( die ik ook had kunnen aflossen) , door de oversluiting meer maandlasten hebben, want dat is een feit dat je die krijgt, en minder leuke dingen kunnen doen daardoor met mijn gezin omdat we op onze tenen lopen door de hoge lasten

onze adviseur zei, iedere euro helpt, door iedere euro gaat de rente die je betaald ietsje omlaag, ook al merk je daar in eerste instantie niks van

Mag ik ook even inbreken in dit topic?

Op 1 maart a.s. loopt onze rentevastperiode van 10 jaar af. Op dit moment hebben wij een aflossingsvrije, spaar/leven hypotheek. Wij hebben een brief ontvangen om de aflossingsvrije hypotheek om te zetten in een bankspaarhypotheek.

Ik zie door het bomen het bos niet meer. Ik denk dat ik contact ga opnemen met de vereniging van eigen huis of heeft iemand van jullie een idee wat ik het beste kan doen?