Voor en nadelen huis kopen.

Het grootste voordeel van een eigen huis is dat het je EIGEN huis is Je kunt veranderen/ aanpassenwat je wil, je hoeft geen toestemming te vragen en je 'gooit'niet iedere maand de huur 'weg'. Je stopt het eigenlijk in je eigen spaarpotje. 
Nadeel: alle reaparaties en onderhoud is voor eigen rekening. 
Het voordeel wat jullie dan weer hebben is dat je weet wat er de afgelopen jaren aan onderhoud is geweest, je weet ook wat je kwijt bent aan bv vaste lasten. de notariskosten worden vergoed, dat is ook mooi meegenomen. Als je zelf een beetje handig bent valt onderhoud wel mee (en misschien heb je bv kunststof kozijnen, of is er pas veel aan gedaan?)

Ik zou het altijd doen!

Als je koopt, zou ik zeker een bouwkundige keuring laten uitvoeren.
Verder zou ik het op 1 salaris kopen en kijken welke hypotheek voor jullie het beste is.

ow en dat niet weten; vraag een gesprek aan met bv de hypotheekadviseur, die heeft op dit soort vragen vaak wel een antwoord en kan je een redelijk goed advies geven. 

Idd een gesprek met een hypotheekadviseur zal al een hoop duidelijk maken.

Tegenwoordig kan je alleen hypotheekvormen afsluiten waar een stuk aflossing in zit. Dat betekent dat je elke maand een stukje meer huis hebt.

Belastingtechnisch: als je een eigen huis hebt moet je eigen woning forfait betalen. Dat is een bepaald percentage van de waarde van je woning. Dat betaal je dus extra tov huren.

Maar aan de andere kant geld de rente op je hypotheek de eerste 30 jaar als aftrekpost voor je ib-aangifte. Dat krijg je dus extra terug tov huren.

En die rekensom valt volgens mij altijd positief uit. Ik ken geen mensen bij wie het forfait hoger is dan de rente iig

En de gemeente en hypotheekverstrekker geven de bedragen al door aan de belastingdienst. Dus niks ingewikkelds om in te vullen, alleen controleren.

als je blijft huren blijf je tot aan je dood huur betalen
maar...mss tegen die tijd huurtoeslag/subsidie?
als je een stuk kan aflossen ideaal
kosten voor jezelf
huurstijgingen gaan maar door
conclusie

doen!

enige nadeel is je eigen onderhoud
de rest is een grote spaarpot uiteindlijk betaal jehet jezelf terug ipv in de bodemloze huurput te gooien 
dus ja als je het kan veroorloven 
goed gesprek met hyptheekman en bouwkundige keuring 
ondanks dat je er al woont gewoon keuring laten doen als er grotere gebreken naar boven komen kan je nu nog de verhuurder aansprakelijk stellen 

wat is de staat van onderhoud? moet er veel aan gebeuren in de komende paar jaar, heb je daar het geld voor (over) en.. als je helemaal los kunt kiezen, zou je dan voor het geld dit huis kopen, of toch liever wat anders? 
notaris is tegenwoordig maar rond de 800 euro he. niet dat het weinig geld is, maar op het totale gebeuren rond een huis is het niet meer dan leuk meegenomen als ze dat dragen.

ik heb er net zoveel verstand van

wij huren, ook altijd gedaan. ik vind het ideaal. al mn geld is van mij, ik mag het besteden zoals ik wil en hoef het niet te gebruiken voor dakpannen of kozijnen ofzo.

over zoveel jaar is het pas van jou.

ik vind het altijd onzin: kopen is gunstiger. waarom? voor 30 jaar een giga schuld bij de bank met een giga zorg in je nek qua onderhoud.
en weggegooid geld is toch raar?
je huurt voor dat geld een hele maand een woning.

ik maak een huis ook van mezelf hoor (huur) als ik de keuken anders wil, dan doe ik dat.
ik woon er, en zolang er woningverbetering is.....

ik kan je geen advies geven, ikkies voor veiligheid, zo voelt het.

Wij hebben dit jaar ook voor het eerst een huis gekocht. Ik vond het ook echt een gezoek wat het nou allemaal inhoudt. We hadden bijna een huis van de woningbouw gekocht (ging helaas niet door; wij baalden toen stevig, maar achteraf ben ik blij, want we hebben nu een mooier huis  ). Wat ik daarvan een groot voordeel vond, is dat de prijs zeer aantrekkelijk was en je als huurder dus ook nog korting kreeg. Dat huis was echt heel goedkoop dus en het onderhoud was basic, maar wel in orde.

Wij zijn toen met een hypotheekadviseur gaan praten en dat was een goed gesprek. Je moet goed afwegen wat financieel haalbaar is voor jullie. Niet vergeten dat je wel extra verzekeringen nodig hebt. Puur aan netto hypotheeklast betalen wij nu minder dan we aan huur betaalden, terwijl we het huis (met een bouwdepot) flink hebben opgeknapt. Ik vind het vooral fijn om te weten dat we over 30 jaar het huis hebben afbetaald.

Verder wordt hierboven gezegd 'kopen op 1 inkomen', maar daar ben ik het niet persé mee eens. Je moet een verantwoorde hypotheek nemen. Wij konden dat absoluut niet op 1 salaris krijgen, maar we hebben zeker geen tophypotheek. We zijn verzekerd tegen arbeidsongeschiktheid en een periode werkloosheid. Ik ga ervan uit dat als ik werkloos raak; ik net zolang zoek tot ik weer iets vind (en leg me erbij neer dat dit buiten mijn sector zou kunnen zijn) en mocht het nou echt helemaal mis gaan (waar ik niet op hoop natuurlijk) dan hebben wij Nationale HypotheekGarantie genomen (dit zou ik je wel adviseren) waardoor we niet met een restschuld zullen achterblijven wanneer het huis gedwongen verkocht moet worden. Ik vind dat voldoende risicodekking.

Als je het kunt en er geen tophypotheek voor nodig hebt, zou ik, met een goede bouwkundige keuring ervoor gaan.

Quote kees:

ik heb er net zoveel verstand van wij huren, ook altijd gedaan. ik vind het ideaal. al mn geld is van mij, ik mag het besteden zoals ik wil en hoef het niet te gebruiken voor dakpannen of kozijnen ofzo. over zoveel jaar is het pas van jou. ik vind het altijd onzin: kopen is gunstiger. waarom? voor 30 jaar een giga schuld bij de bank met een giga zorg in je nek qua onderhoud. en weggegooid geld is toch raar? je huurt voor dat geld een hele maand een woning. ik maak een huis ook van mezelf hoor (huur) als ik de keuken anders wil, dan doe ik dat. ik woon er, en zolang er woningverbetering is..... ik kan je geen advies geven, ikkies voor veiligheid, zo voelt het.

Het huis is wel direct van jou. Afhankelijk van je hypotheek kan de bank het wel of niet verkopen als jij niet aan je betalingverplichting kunt voldoen, maar het huis staat op jouw naam, niet die van de bank.

Je geld besteden zoals je het wilt? Jij moet toch ook huur betalen en gas, water en licht etc? Je hebt altijd verplichtingen.

Kiezen voor veiligheid is relatief denk ik. Wij zouden in ons huurhuis elk jaar zoveel meer extra gaan betalen dat dat huis veel duurder zou worden dan een (veel groter) huis kopen en daarvoor sparen voor het onderhoud.

Wat ik wil zeggen; het is heel situatieafhankelijk.

We hebben een spaarhypotheek met 50% aflossingsvrij (nu 5 jaar oud), incl overlijdingsrisico verzekering. Dit houdt in dat als mijn partner overlijdt dat ik dan zorg kan dragen over de hypotheek (in mijn eentje), zodat ik niet direct mijn huis uit hoef.

Dit is precies waarom ik zelf neem een hypotheek op 1 salaris.
Je werkt voor een fijn leven, niet voor een huis.

Wanneer is er voor de laatste keer geschilderd, dit moet elke 5 jaar. Je wil tzt kunstofkozijnen, wat kost dat precies?
Kijk goed naar je kostenplaatje en ook verzekering, want je betaalt ook meer verzekering.
Ook ben je zelf verantwoordelijk voor je ketel en verwarming.
Zet het eens naast elkaar.

Je kunt beter met een hypotheker gaan praten. Die kan jullie precies uitleggen wat werkt voor JULLIE situatie.
Ik kan wel zeggen wat wij allemaal hebben, maar dat heeft geen zin als dat voor jullie geen optie is. Een financieel adviseur kan jullie precies vertellen waar je in jullie geval op moet letten, wat je beter wel kan doen, wat niet...

Tegenwoordig mag je niet meer je hele hypotheek aflossingsvrij hebben. Je spaart, belegt of betaalt af bij nieuwe hypotheken.
Dit betekent dat je aan het einde van de rit niet met dezelfde schuld zit als nu.
Wij hebben nog 25 jaar vast liggen met een lage rente. Ik kan me niet voorstellen dat ons huis tegen die tijd nog hetzelfde of minder waard zal zijn. Ook al daalden de huizenprijzen de afgelopen paar jaar, over een langere periode kan je er wel vanuit gaan dat je huis meer waard wordt (of je moet het verwaarlozen/niet onderhouden).
Een kennis had 40 jaar geleden zijn huis gekocht voor 31.000 gulden; toen een ENORM bedrag!. 3 jaar geleden verkocht hij het huis voor 270.000 euro! Dat noem ik wel een leuke investering; die je met huren nooit zult bereiken.
Ook mijn oom heeft een hypotheek die 1/3 de waarde heeft van zijn huis. (hypotheek 100.000-waarde huis 300.000).
Beide hadden hun hypotheek verstandig ingericht; dus geen tophypotheek of aflossingsvrij.
Wij hebben ondertussen ons derde huis. De eerste 2 huizen hebben we verkocht zonder schuld over te houden. We hebben zelfs een langere periode 2 huizen gehad; lang leve de crisis - 2008). Toch zijn we er goed uitgekomen.
Daarbij; de huur van ons huidige huis zou volgens berekening hoger zijn dan onze vaste lasten (hypotheek, verzekeringen, WOZ en gemeentelijke belastingen, onderhoud etc.).

Nog even; als het goed is regel je dat je hypotheek maandbedrag ofwel naar beneden gaat of hetzelfde blijft, met inflatie gerekend ben je dus jaarlijks minder geld kwijt.
Huren blijven stijgen...